Ακόμη και έως μισό διαμέρισμα ή μία ολόκληρη γκαρσονιέρα κερδίζουν οι τυχεροί δικαιούχοι του προγράμματος «Σπίτι μου 2», καθώς, σύμφωνα με ρεπορτάζ του Λουκά Αθ. Γεωργιάδη στην εφημερίδα «Political»,το όφελος από τους τόκους των δανείων είναι… προκλητικό!
Η εξαιρετικά δύσκολη υπόθεση απόκτησης πρώτης κατοικίας στην Ελλάδα, λόγω και της πίεσης που ασκεί η ακρίβεια, ισοδυναμεί με… άθλο, ωστόσο το πρόγραμμα του υπουργείου Κοινωνικής Συνοχής και Οικογένειας προσφέρει εξαιρετικές ευκαιρίες, ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του δικαιούχου. Προσφέρει μεγάλο οικονομικό όφελος, το οποίο δεν αφορά μόνο στη χαμηλή μηνιαία δόση του δανείου, αλλά στο συνολικό ποσό των τόκων που «σβήνονται» από τον χάρτη, χάρη στη συμμετοχή του Ταμείου Ανάκαμψης. Ωστόσο, βασικό ζητούμενο αποτελεί η συνέχιση του προγράμματος μέσω ΕΣΠΑ, καθώς οι χρηματοδοτήσεις ολοκληρώνονται μέσα στον Ιούνιο, λόγω της γενικής λήξης του προγράμματος «Ελλάδα 2.0» στο τέλος Αυγούστου.
Η αρχιτεκτονική του προγράμματος είναι απλή αλλά εξαιρετικά αποδοτική, καθώς το δάνειο χρηματοδοτείται κατά 50% από το Ταμείο Ανάκαμψης με μηδενικό επιτόκιο και κατά 50% από την τράπεζα με εμπορικό επιτόκιο. Αυτό σημαίνει ότι το τελικό μεσοσταθμικό επιτόκιο του δανειολήπτη είναι το μισό από αυτό που θα πλήρωνε αν έβγαινε μόνος του στην αγορά, ενώ η επιδότηση για τρίτεκνους και πολύτεκνους φτάνει το 100%. Η… απόδειξη για το όφελος του τελικού δικαιούχου φαίνεται μέσα από τα εξής παραδείγματα:
Παραδείγματα
1. Έστω νέος 30 ετών που αγοράζει διαμέρισμα αξίας 200.000 ευρώ, με δάνειο 180.000 ευρώ (90% της αξίας) και διάρκεια 30 έτη. Με μέσο επιτόκιο 4% χωρίς επιδότηση, η μηνιαία δόση θα διαμορφωνόταν στα 860 ευρώ και στα 30 χρόνια ο δανειολήπτης θα πλήρωνε για κεφάλαιο και τόκους το ποσό των 310.000 ευρώ (έξτρα επιβάρυνση 130.000 ευρώ). Με το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ», το επιτόκιο διαμορφώνεται μόνο στο μισό δάνειο, δηλαδή στα 90.000 ευρώ με επιτόκιο 2%. Σε αυτήν την περίπτωση η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 665 ευρώ. Συνεπώς, το όφελος είναι 195 ευρώ μηνιαίως ή το επιτόκιο εφαρμόζεται μόνο στο μισό δάνειο (90.000€), άρα το μεσοσταθμικό επιτόκιο πέφτει στο 2%. Έτσι, η δόση μειώνεται στα 665 ευρώ και συνολικά ο δανειολήπτης θα πληρώσει 240.000 ευρώ, δηλαδή 180.000 ευρώ το κεφάλαιο και περίπου 60.000 ευρώ για τόκους. Σε αυτήν την περίπτωση γλιτώνει τόκους 70.000 ευρώ, που ισοδυναμούν με το κεφάλαιο αγοράς άλλου διαμερίσματος σε πόλεις της επαρχίας ή μιας γκαρσονιέρας στην Αττική.
2. Ζευγάρι με δύο παιδιά, με τα ίδια ποσά του προηγούμενου παραδείγματος και την ίδια διάρκεια, έχει χαμηλότερο επιτόκιο 1%. Σε μια τέτοια περίπτωση, η μηνιαία επιδοτούμενη δόση διαμορφώνεται στα 580 ευρώ αντί 860 ευρώ, χωρίς την επιδότηση. Συνολικά, οι τόκοι που θα πληρώσει ανέρχονται σε 29.000 ευρώ, αντί για 130.000 ευρώ! Αυτό σημαίνει ότι με τη «διαφορά» των 101.000 ευρώ, εξοικονομούνται χρήματα για αγορά ενός παλαιού διαμερίσματος ή μιας πιο σύγχρονης γκαρσονιέρας στην Αθήνα, αλλά και ένα μεγάλο διαμέρισμα σε μια επαρχιακή πόλη.
3. Έγγαμος με τρία, τέσσερα ή περισσότερα παιδιά λαμβάνει δάνειο 200.000 ευρώ, με μηδενικό επιτόκιο, λόγω εκπλήρωσης των προϋποθέσεων του προγράμματος και του αριθμού των τέκνων. Έτσι, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 555 ευρώ, δηλαδή, ο δανειολήπτης πληρώνει μόνο το κεφάλαιο! Αυτό σημαίνει ότι για δάνειο 30 ετών θα γλιτώσει το ποσό των 143.000 ευρώ! Το ποσό αυτό αντιστοιχεί σε ένα ακόμη διαμέρισμα ή μπορεί να αποτελέσει έναν καλό κουμπαρά για να βοηθήσει τα παιδιά του στο μέλλον.
Τα παραπάνω ποσά από τόκους μειώνονται αν επιλεγεί μικρότερη διάρκεια (π.χ. 20 έτη), αλλά η μηνιαία δόση θα είναι υψηλότερη. Τέλος, υπενθυμίζεται ότι το πρόγραμμα αφορά ακίνητα έως 150 τετραγωνικά μέτρα, αξίας έως 200.000 ευρώ βάσει συμβολαίου και με παλαιότητα άνω των 15 ετών.
