Από αύριο ανοίγει η πλατφόρμα για τη ρύθμιση στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο, δίνοντας λύση σε περίπου 40.000 δανειολήπτες με συνολικές οφειλές που αγγίζουν τα... 6 δισ. ευρώ.
Τα δάνεια αυτά, που δόθηκαν κυρίως τη δεκαετία του 2000, «φούσκωσαν» λόγω της ανόδου του ελβετικού φράγκου απέναντι στο ευρώ. Σε αρκετές περιπτώσεις η επιβάρυνση ξεπέρασε ακόμη και το 40% σε σχέση με την αρχική ισοτιμία.
Ας δούμε όμως τι προβλέπει η νέα ρύθμιση:
Η λύση βασίζεται σε τρία βασικά σημεία:
- Μετατροπή του δανείου από ελβετικό φράγκο σε ευρώ
- «Κούρεμα» μέσω ευνοϊκής ισοτιμίας (15%–50%)
- Σταθερό χαμηλό επιτόκιο 2,30%–2,90% για όλη τη διάρκεια
Έτσι ο δανειολήπτης:
- Απαλλάσσεται οριστικά από τον συναλλαγματικό κίνδυνο
- «Κλειδώνει» σταθερή δόση
- Μπορεί να μειώσει τη μηνιαία επιβάρυνση με επιμήκυνση έως 5 χρόνια
Ποιοι μπορούν να μπουν
Η ρύθμιση αφορά όσους:
- Είναι φυσικά πρόσωπα
- Το δάνειό τους δεν έχει καταγγελθεί
- Δεν έχουν ενταχθεί στον νόμο Κατσέλη
Η αίτηση γίνεται:
- Στην τράπεζα ή στον servicer
- Μέσω της πλατφόρμας της Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ηλεκτρονικά, χωρίς δικαιολογητικά – με συναίνεση για άντληση στοιχείων)
Η πλατφόρμα ανοίγει 19 Φεβρουαρίου και θα παραμείνει ανοιχτή έως 19 Αυγούστου 2026.
Οι 4 κατηγορίες ρύθμισης
Ανάλογα με εισόδημα και περιουσία:
- Κατηγορία 1: 50% βελτίωση ισοτιμίας – επιτόκιο 2,30%
- Κατηγορία 2: 30% βελτίωση – 2,50%
- Κατηγορία 3: 20% βελτίωση – 2,70%
- Κατηγορία 4: 15% βελτίωση – 2,90%
Για την Κατηγορία 4 απαιτείται απευθείας συνεννόηση με τον πιστωτή.
Από την πλευρά τους, οι servicers εμφανίζονται «συγκρατημένα αισιόδοξοι», καθώς:
- Το επιτόκιο είναι χαμηλότερο από πολλά σημερινά στεγαστικά
- Κλείνει οριστικά το ρίσκο ισοτιμίας
- Δύσκολα θα υπάρξει στο μέλλον πιο γενναιόδωρη λύση
Σε ευρωπαϊκό επίπεδο, παρόμοια προβλήματα με δάνεια σε ελβετικό φράγκο αντιμετώπισαν χώρες όπως η Πολωνία και η Ουγγαρία, όπου μάλιστα υπήρξαν μαζικές δικαστικές προσφυγές και κρατικές παρεμβάσεις. Η Ελλάδα επιλέγει τώρα μια οργανωμένη, εθελοντική λύση μετατροπής σε ευρώ με συγκεκριμένους όρους.
Τι πρέπει να προσέξετε
- Η επιμήκυνση μειώνει τη δόση αλλά αυξάνει τους συνολικούς τόκους
- Η ηλικία στη λήξη δεν πρέπει να ξεπερνά τα 80 έτη
- Η συνολική παράταση δεν μπορεί να υπερβαίνει το 50% της υπολειπόμενης διάρκειας
Η ρύθμιση δίνει μια καθαρή έξοδο από ένα πρόβλημα που «κυνηγά» χιλιάδες νοικοκυριά εδώ και πάνω από 15 χρόνια.
Όσοι έχουν δάνειο σε ελβετικό φράγκο καλό είναι να εξετάσουν άμεσα τα στοιχεία τους, γιατί το εξάμηνο που ανοίγει ίσως είναι η πιο οργανωμένη ευκαιρία οριστικής διευθέτησης.
